理财的第一步不是选择投资产品，而是设定清晰的财务目标。没有目标的理财就像没有目的地的航行，再好的船也到不了彼岸。

设定财务目标要从时间维度进行规划。短期目标是一年内要实现的目标，比如存够3-6个月的生活费作为应急资金，或者为一次旅行储蓄。这些目标金额相对较小，实现周期短，能给你持续的正向反馈。

中期目标设定在1-5年，比如攒够购房首付、完成进修深造、筹备婚礼等。这类目标需要更系统的储蓄计划，可以考虑定期定额投资货币基金或债券基金等稳健型产品。

长期目标则是5年以上的规划，最重要的是养老储备。假设你现在30岁，预计60岁退休，每月需要1万元生活费，按3%的通胀率计算，30年后需要准备约700万元。这个数字看似庞大，但如果现在开始每月定投5000元，按年化6%的收益率计算，30年后就能积累近500万元。

制定目标后，要将其量化并分解到每月。比如5年后需要30万元购房首付，现在就要每月存5000元。同时要建立专门的账户，将理财与日常消费严格分开。定期检视目标完成情况，根据收入变化及时调整计划。

记住，理财不是一夜暴富的游戏，而是通过持续努力实现人生目标的旅程。设定合理的目标，坚持执行计划，你就能掌控自己的财务未来。